Shrnutí
- Peníze dlouhodobě ležící na běžném účtu ztrácejí kupní sílu, protože účty prakticky nejsou úročené a inflace jejich hodnotu potichu snižuje.
- Za stejných 2 000 Kč si dnes koupíte výrazně méně potravin než před deseti lety, přestože částka na účtu zůstala stejná.
- Ochranu před inflací nabízejí spořicí účty a termínované vklady pro kratší horizont, pro dlouhodobou rezervu na důchod je vhodnější konzervativní investování.
Nejste sami. Řada lidí využívá svůj běžný účet k odkládání peněz a udržuje na něm rezervu v řádech statisíců korun. Jenže zatímco stabilní zůstatek na kontě přináší klid, reálná kupní síla vašich peněz klesá. Běžné účty totiž standardně nenabízejí téměř žádné úročení, a pokud na nich necháváte úspory ležet dlouhodobě, inflace z nich každý měsíc potichu ukusuje. Jak tento neviditelný zloděj funguje?
„Mám našetřeno dost, to už mi v klidu vystačí“
Kolem padesátky začíná většina z nás uvažovat jinak. Už nechceme zbytečně riskovat, chceme mít své jisté a vybudovat si pevnou půdu pod nohama pro dny, kdy přestaneme pracovat. Když pak na svém účtu vidíme částku jako 100 000, 300 000 nebo dokonce 500 000 korun, přirozeně získáme dojem, že finanční zázemí na zadní kolečka máme vyřešené.
Jenže běžný účet má sloužit především pro každodenní placení, nikoliv jako nástroj na udržení hodnoty celoživotních úspor. Síla peněz se totiž neměří tím, kolik nul je napsaných na bankovním výpisu, ale tím, co si za ně reálně koupíte.
A právě tady narážíme na inflaci. Svět kolem nás permanentně zdražuje – od energií a léků až po běžný nákup. Pokud peníze na běžném účtu „spí“, jejich kupní síla každým dnem slábne
Stejné peníze, menší nákup
Abyste si dokázali představit, jak moc čas peníze oslabuje, pojďme se podívat do nedávné minulosti. Představte si, že jste si před deseti lety odložili na běžný účet
2 000 korun. Neutratili jste je, nikomu nepůjčili, nikdo vám je nevzal. Dnes tam ta stejná částka pořád bezpečně je.
Jenže její skutečná hodnota se drasticky změnila. Podívejte se, kolik vybraného zboží jste si
za 2 000 Kč mohli koupit dříve a kolik dnes:
| Potravina | Nákup v roce 2016 | Nákup v roce 2025 |
|---|---|---|
| Vejce | 744 ks | 298 ks |
| Mléko | 112 litrů | 72 litrů |
| Máslo | 12 kg | 8 kg |
| Chléb | 92 kg | 50 kg |
Zdroj: Vlastní výpočet podle průměrných spotřebitelských cen vybraných druhů zboží ČSÚ za říjen 2016 a říjen 2025.
Peníze z účtu fyzicky nezmizely. Ale jejich hodnota v reálném světě ano. Je to jako nosit domů z obchodu pořád stejně velkou tašku, do které se ale postupem let vejde méně a méně věcí. Částka, o které si dnes myslíte, že vám zajistí pohodlné stáří, může mít v době vašeho odchodu do penze klidně poloviční hodnotu.
Běžný účet není nepřítel. Jen má jiný účel
Znamená to, že jsou běžné účty špatné? Vůbec ne. V domácím rozpočtu mají své jasné a nezastupitelné místo – odcházejí z nich peníze na každodenní život, jako jsou nájem, hypotéka, energie, pojištění nebo nákupy.
Chyba nastává pouze tehdy, když z něj uděláte skladiště pro peníze, které mají sloužit jako dlouhodobá rezerva. Dokud tam leží bez hnutí, přirozené zdražování z nich každý rok kousek neviditelně ukrojuje.
Co s penězi, když nechcete riskovat?
Abyste své úspory ochránili před znehodnocením, nemusíte se pouštět do žádných rizikových spekulací. Existují bezpečné a srozumitelné způsoby, jak peníze nenechat ladem.
Prvním krokem k ochraně peněz jsou základní bankovní produkty:
- Spořicí účty: Mohou dopady inflace částečně zmírnit, protože peníze se na nich alespoň úročí. Nehodí se ale jako hlavní nástroj pro spoření na důchod. Jejich smyslem je spíš krátkodobá až střednědobá rezerva, kterou máte rychle k dispozici, když se rozbije pračka, auto nebo přijde jiný nečekaný výdaj.
- Termínované vklady: Jsou skvělé pro peníze, u kterých s jistotou víte, že je v nejbližších měsících či letech nebudete potřebovat, a chcete u nich mít garantovaný pevný výnos.
Pokud však přemýšlíte v delším časovém horizontu a chcete mít jistotu, že vám vaše rezerva na důchod v budoucnu skutečně zajistí stejný životní standard, je potřeba udělat krok dál. Smysl dává podívat se na konzervativní investování. Stabilní podílové fondy nebo státní dluhopisy jsou dnes běžně dostupné nástroje, které vám umožní nechat peníze pracovat rozumně, klidně a s minimem rizika.
Chcete zjistit, jak správně poskládat své finance pro klidný a zajištěný život? Podívejte se na naše krátká videa ve Video akademii, kde vám vše ukážeme jednoduše, srozumitelně a bez složitého finančního žargonu.
