Shrnutí
- I při nízké inflaci kolem 3 % ročně klesne kupní síla dnešních 300 000 Kč za 15 let na hodnotu přibližně 192 000 Kč.
- Spořicí účty jsou dobré jako rezerva na nečekané výdaje, ale z dlouhodobého hlediska málokdy dokážou porazit inflaci.
- Ochranu před inflací nabízí například doplňkové penzijní spoření, dlouhodobý investiční produkt nebo konzervativní investování do dluhopisů.
Horizont 15 let: Jak funguje tichá matematika?
Při plánování budoucnosti lidé často dělají základní chybu: počítají s tím, že věci budou stát stejně jako dnes. Pokud máte dnes odloženo například 300 000 Kč, podvědomě plánujete, co všechno si za tuto částku v důchodu pořídíte.
Jenže v dlouhodobém horizontu hraje hlavní roli reálná kupní síla. I při relativně nízké a stabilní inflaci kolem 3 % ročně se hodnota peněz v čase mění následovně:
- Za 5 let bude mít vašich 300 000 Kč hodnotu přibližně 258 000 Kč.
- Za 10 let klesne jejich kupní síla na cca 223 000 Kč.
- Za 15 let (v době vašeho odchodu do penze) si za ně koupíte věci v dnešní hodnotě pouhých 192 000 Kč.
Za patnáct let přijdete o více než 100 000 korun z kupní síly. Ta částka se nikam nezatoulala, nikdo vám ji nesebral. Pouze svět kolem ní zdražil a vaše peníze nedokázaly držet krok.
Proč už po padesátce klasické spoření nestačí?
V tomto věku už lidé přirozeně nechtějí riskovat. Hledají jistotu, což je naprosto správně. Často proto volí spořicí účty. Ty jsou vynikající jako finanční polštář na nečekané výdaje – když se rozbije pračka, auto nebo je potřeba rychle zaplatit opravu v domě.
Pokud ale mluvíme o penězích, které mají zajistit váš pohodlný život v důchodu za 10 nebo 15 let, samotné spoření nestačí. Úroky na spořicích účtech jsou totiž proměnlivé a z dlouhodobého hlediska inflaci málokdy dokážou plně porazit. Vaše úspory sice spolehlivě ochrání před nominálním poklesem, ale neochrání je před postupným ztrácením hodnoty.
Co s penězi na důchod, když nechcete riskovat?
Aby peníze neztrácely na síle, musí se zhodnocovat tempem, které se inflaci minimálně vyrovná. Pro lidi ve věku 45+, kteří preferují klidný spánek a stabilitu, existují jasné a bezpečné cesty podporované státem:
- Doplňkové penzijní spoření (DPS): Pokud stále držíte staré penzijní připojištění (tzv. transformované fondy), legislativa u nich neumožňuje efektivní zhodnocení. Nutnost přechodu do nových účastnických fondů (například vyvážených nebo konzervativních) je pro ochranu před inflací klíčová.
- Dlouhodobý investiční produkt (DIP): Moderní a velmi flexibilní možnost, jak si tvořit rezervu na stáří s výraznou daňovou úsporou a možností čerpat příspěvky od zaměstnavatele.
- Konzervativní investování: Stabilní podílové fondy (zejména dluhopisové) nebo státní dluhopisy představují bezpečný přístav. Jsou navrženy tak, aby chránily majetek s minimálním rizikem a bez zbytečných výkyvů.
Spočítejte si svůj budoucí standard
Chcete vědět, jakou reálnou kupní sílu budou mít vaše současné úspory v den, kdy přestanete pracovat? Naše důchodová kalkulačka a specializovaná kalkulačka inflace vám během okamžiku ukážou realitu. Zadejte svou aktuální rezervu a podívejte se, kolik peněz musíte měsíčně odkládat, abyste si v penzi udrželi svůj životní standard.
Pokud váháte, který produkt je pro vaši situaci nejvhodnější, projděte si naši Online akademii – sekci Penze. V krátkých a srozumitelných videích vám bez finančního žargonu ukážeme, jak správně kombinovat spoření a bezpečné investice pro klidné stáří.
